守住钱袋子 护好幸福家 远离非法集资 守护美好生活

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　　远离非法集资 守护美好生活

　　一、非法集资新规

　　最高人民法院《关于修改〈最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》|法释〔2022〕5号:

　　1.关于行政认定的问题

　　行政部门对于非法集资的性质认定，不是非法集资刑事案件进入刑事诉讼程序的必经程序。行政部门未对非法集资作出性质认定的，不影响非法集资刑事案件的侦查、起诉和审判。

　　公安机关、人民检察院、人民法院应当依法认定案件事实的性质，对于案情复杂、性质认定疑难的案件，可参考有关部门的认定意见，根据案件事实和法律规定作出性质认定。

　　2.关于“向社会公开宣传”的认定问题

　　《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款第二项中的“向社会公开宣传”，包括以各种途径向社会公众传播吸收资金的信息，以及明知吸收资金的信息向社会公众扩散而予以放任等情形。

　　3.关于“社会公众”的认定问题

　　下列情形不属于《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第二款规定的“针对特定对象吸收资金”的行为，应当认定为向社会公众吸收资金：

　　（1）在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的；

　　（2）以吸收资金为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其吸收资金的。

　　4.关于共同犯罪的处理问题

　　为他人向社会公众非法吸收资金提供帮助，从中收取代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，构成非法集资共同犯罪的，应当依法追究刑事责任。能够及时退缴上述费用的，可依法从轻处罚；其中情节轻微的，可以免除处罚；情节显著轻微、危害不大的，不作为犯罪处理。

　　5.关于涉案财物的追缴和处置问题

　　向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。

　　将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人，有下列情形之一的，应当依法追缴：

　　（1）他人明知是上述资金及财物而收取的；

　　（2）他人无偿取得上述资金及财物的；

　　（3）他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的；

　　（4）他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的；

　　（5）其他依法应当追缴的情形。

　　查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物，可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管，待诉讼终结后一并处置。

　　查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。   

　　查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。

　　二、非法集资四个常见手段

　　非法集资一般是指一些不法分子利用非法手段筹措资金、吸收存款的行为。

　　根据我国的金融法规的相关规定，非法集资是属于严重的违法犯罪行为。

　　一般说来，非法集资常见四大种类:

　　1.承诺高额回报

　　不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　2.编造虚假项目

　　不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　3.虚假宣传造势

　　不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　4.利用亲情诱骗

　　有些非法集资参与人，为了完成或增加自己的业绩，有时采取类传销的手法，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

　　三、四招识别非法集资

　　第一招：望

　　1.看店招店牌。是否含金融、贷款、投资理财、财富管理、资产管理等字眼。

　　2.看人员聚集。门店经常有老年人聚集、楼宇有着职业装年轻人陪老年人出入、酒店里常有投资推介或者答谢活动、开发区企业常有大客车拉人参观。

　　3.看广告资讯。户外LED大屏、小区宣传栏、电梯广告、街头小传单、微信朋友圈有投资理财、融资贷款、炒股配资、商品交易投资、买服务送保单、商品销售返利等广告信息。

　　提示:国家规定,大多数投融资产品是不能公开宣传的,公开宣传的多数是骗子！

　　第二招：闻

　　1.听是否承诺保本。宣传承诺保本的基本都是违规。

　　2.听是否利息过高。宣传产品年化收益率高于银行一年期贷款利率2倍以上的，存在违规风险。

　　提示:国家规定,所有理财产品不得承诺保本保息；明显偏高的投资回报，多数是骗子!

　　第三招：问

　　1.问企业是否有资质。金融是特殊行业，需要专门审批，如果企业没有中国人民银行、银保监、证监等部门的批文，一般都是违规的，就涉嫌非法金融活动。

　　2.问人员是否有执照。大多数金融行业都要求从业人员具有特定执照，对学历较低的小伙子、小姑娘要多问一句。

　　提示:工商营业执照不是行业许可，不能批准集资、放贷等行为！

　　第四招：切

　　1.通过政府网站查询相关企业是否有违法犯罪记录。

　　2.看集资机构是否已被相关媒体曝光，是否有负面报道。

　　提示:一些影响较大的非法集资犯罪行为，往往流窜作案,相关媒体多会进行报道。

　　防范非法集资提示语

　　倡导理性投资，远离非法集资!

　　凡是宣称稳赚不赔的绝不投资!

　　凡是承诺高额回报的绝不投资!

　　凡是没有金融牌照的绝不投资!