“金贝财富共盈理财双季盈惠民专享-118”人民币理财产品说明书

“金贝财富共盈理财双季盈惠民专享-118”人民币理财产品说明书

 “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”！

第一条  产品基本要素

特别说明：预期收益不等于实际收益，投资须谨慎。

第二条  名词释义

（一）发行期：是指南通农村商业银行确定的接受投资人认购本理财产品的起止期限。

（二）提前终止权：是指在本理财产品存续期内，南通农村商业银行或投资人单方面决定全部提前终止本理财产品的权利。

（三）提前终止权行使日：是指南通农村商业银行或投资人行使提前终止权的日期，也即本理财产品被提前终止、开始停止计算收益的日期。

（四）认购日：是指投资人认购本理财产品的日期。

（五）计算投资收益起始日：是指计算本理财产品收益的起始日期，也即本理财产品对应资产开始运作的日期。

（六）名义到期日：是指在南通农村商业银行未对本理财产品提前终止的情况下本理财产品的到期日期。

（七）实际到期日：是指南通农村商业银行实际开始停止计算本理财产品收益的日期。

（八）理财期限：是指自计算投资收益起始日至实际到期日之间的投资期限。

（九）工作日：是指除国家法定节假日和休息日外的日期。

第三条  提前终止

在理财期限内，南通农村商业银行根据投资情况有提前终止权，如发生以下事项时，南通农村商业银行可对本理财产品行使全部提前终止权：

1、如因本理财产品资产运作模式等与法律法规、规章的规定或者监管部门的要求等存在冲突导致理财产品必须提前终止的；

2、国家有关法律、法规、规章、政策的改变、紧急措施的出台、理财市场环境发生重大变化等导致理财产品必须提前终止的；

3、因地震、火灾、战争、罢工等不可抗力因素导致本理财产品必须提前终止的；

4、南通农村商业银行认为应该提前终止本理财产品的其他情况。

在理财期限内，南通农村商业银行根据投资情况有提前终止权，投资人无提前终止权,但如下情形除外：

1、南通农村商业银行根据市场情况，调整本理财产品投资范围、投资品种或者投资比例，并按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照销售文件的约定提前赎回。

2、南通农村商业银行根据相关法律和国家政策规定，对已约定的理财产品收费项目、条件、标准和方式进行调整时，在按照有关规定进行信息披露后，如投资人不接受的，则投资人可按照销售文件的约定提前赎回。

第四条  收益计算规则

（一）收益分配规则

根据理财资金所投资资产实际运作情况向客户支付到期款项。

（二）收益率计算公式

1、产品收益计算

理财产品到期支付款项=理财产品本金+理财产品本金×产品理财收益率（年化）×实际理财天数/365。

产品年化收益率=（标的物投资收益-相关费用）/本金/实际投资运行天数*365。

投资人到期收到款项按四舍五入保留两位小数。

2、示例说明

测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。

示例一：

若投资人以50000元本金认购“金贝财富共盈理财双季盈惠民专享-118”183天人民币理财产品运作期满，理财产品经测算可达的年化收益率为(3.6%-4.7%)。

投资人到期收到款项=50000+50000×(3.6%-4.7%)×183÷365=（50902.4658,51178.2192）元。

示例二：

若投资人认购本理财产品，产品运作期满，最不利情况下，投资组合内所有资产均发生以上所述的风险事件，且投资组合内所有资产均发生全额损失，则投资人到期收到款项为0，即投资人面临全部本金与收益的损失。

（三）产品到期兑付

实际到期日，南通农村商业银行按客户认购金额将本金和收益全额支付给客户。

第五条  内部风险评级

金贝财富•共盈理财双季盈惠民专享-118内部风险评级级别为两颗星★★，风险程度属于中低风险级别，适合客户类别经南通农村商业银行风险评估评定为稳健型投资者、平衡型投资者、成长型投资者、进取型投资者的投资者。

（本风险评级为南通农村商业银行内部评级结果，仅供参考，不具备法律后果，评级结果的含义请参见后附的评级标准说明）

南通农村商业银行内部风险评级说明

第六条  收益率历史参考

本理财产品采用2018年9月的相关历史数据，以上述投资方向、投资理念、资金配置策略等为准则，对所挂钩本理财产品年化收益率进行了历史模拟：

数据来源：WIND资讯

上述收益率模拟建立在历史行情及影响因素分析的基础上，仅代表在上述投资相关准则下的历史业绩，不代表未来业绩，只作为未来业绩预期的参考，也不成为确定本理财产品预期收益率以及实现本理财产品最终收益率的可靠依据。本理财最终收益率实现将视市场情况等因素而定。

第七条 银行资产管理自律守则

（一）构造理念

以价值投资为基础，综合对市场长期走势及短期利率波动的判断，积极主动地寻找具有较高安全性和较高收益的资产构建稳健的资产组合，以期在保持安全性和流动性的前提下，帮助客户获取较高的收益。

（二）基本原则

1、合规运作：严格遵守国家有关法律法规及监管规章。

2、客户利益最大化：以维护本理财产品的本金安全和收益保障作为组合构建的最高准则。

3、分账户管理：逐期分账户封闭管理，确定本理财产品对应的专项理财资产与南通农村商业银行自营资产严格分离。

4、尽职透明：严格在本理财产品说明书及对应协议书约定的专项理财资产运作方式范围内履行尽职管理责任，并对本理财产品风险予以充分揭示和披露。

第八条  理财产品的认购与兑付

（一）认购所需材料

1、个人客户

（1）本人有效身份证件原件；

（2）本人借记卡或存折；

（3）填妥并签署客户风险承受能力评估书；

（4）填妥并签署本理财产品协议书；

（5）其他南通农村商业银行需要的资料。

2、机构投资者

（1）法人营业执照、事业社团法人证明、军队或武警开户许可证、组织机构代码证及复印件（加盖单位公章），开户单位为分支机构的，还应提交法人授权、民政部门或其他主管部门颁发的注册登记证书及复印件（加盖单位公章）；

（2）提供法定代表人身份证复印件；

（3）授权经办人办理理财业务的授权委托书，被授权人的身份证明及复印件；

（4）本行资金账号（活期存款账号）；

（5）其他南通农村商业银行需要的资料。

（二）兑付和税收

1．提前终止权的行使：本理财产品发生提前终止时，南通农村商业银行将于该理财产品提前终止日前3个工作日在南通农村商业银行各营业网点、官方网站（http://www.ntrcb.com）发布提前终止公告，通知投资人兑付本理财产品，并按约定将可兑付款项按理财产品协议书规定的要求划入投资人授权指定账户。

2．到期兑付：南通农村商业银行将于实际到期日后按协议书规定的要求划入投资人授权指定账户。如遇资金在途或法定工作日调整的，最迟于实际到期日后2个工作日内（遇法定节假日顺延），将到期可兑付款项划入投资人授权指定账户，该期间为到期清算期，到期清算期间不得付利息。

3．税收：南通农村商业银行将根据本理财产品的性质执行国家有关法律、法规、规章、政策等对代扣代缴税费的相关规定。在没有明文规定的情况下，南通农村商业银行将遵循市场惯例进行操作。

第九条  重要提示

1、本理财产品是非保本浮动收益型理财产品，您的本金与收益可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应仔细阅读理财产品风险揭示书、理财产品说明书、投资人权益须知和理财产品协议条款；本理财产品最终收益率的实现将视市场情况等因素而定，您应该充分认识本产品的投资风险，敬请仔细判别，谨慎投资。

2、本理财产品说明书为理财产品协议书不可分割之组成部分。

3、对于在本理财产品协议签订和履行过程中获取和知悉的投资者的未公开信息和资料，银行对相关信息和资料的使用不得违反法律法规和监管要求，并依法承担保密责任，不得向第三方披露该等信息和资料，但下列情形除外：

(1)适用的法律法规要求披露的；

(2)司法部门或监管机构依法要求披露的；

(3)银行为履行本理财产品协议义务及行使产品协议项下权利需向银行的外部专业顾问披露和允许银行的外部专业顾问在保密的基础上使用的；

(4)投资者另行明确同意或授权银行进行披露的。

投资者知晓并同意：银行根据适用的法律法规、监管规定对投资者及持有的理财产品的相关信息进行登记，并传输给银行业理财登记托管中心。

本理财产品不纳入南通农村商业银行开具存款证明受理产品范围。本理财产品说明书在法律许可的范围内由南通农村商业银行负责解释。若投资人对本理财说明书的内容有任何疑问或异议，请致电客户服务热线0513-86106419、0513-66019738咨询、投诉。